“非法集資”典型案例

案例情況:吳某在QQ上認識了不法分子,并在其帶領下進入高額投資理財QQ群。QQ群以高額投資回報為誘餌,有專業的“老師”介紹投資理財知識,并宣傳高額回報的短線金融衍生品。吳某在群中學習了一段時間,也見證了其他群友的高額收益,于是放松警惕,點擊“老師”在群發的“投資平臺”鏈接,于2018年3月進行了多筆10000元的大額手機銀行支付交易。事后經核查,其資金支付至了不法分子控制的空殼公司賬戶,專為不法分子資金歸集提供渠道。


風險提示

1.對高息誘餌不動心。遇上“天上掉下來的餡餅”,千萬保持警惕,更不能因為看到別人發了財眼紅,抵擋不住誘惑盲目跟風。

2.對老板“實力”不崇拜。不能被某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑。

3.對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中,某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景蠱惑群眾。

4.對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段,由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷,一方面,容易取得信任;另一方面,礙于面子也不便推辭。這種方式更容易在民間滲透,危害也更廣。

5.對大眾行為不盲從。不少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤,于是紛紛加入,甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理,既沒有考察被投資企業和項目的實際情況,也沒有考慮自身的風險承受能力,往往付出慘重的代價。


“套路貸”典型案例

“套路貸”,是以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?!钡认嚓P協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約,毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段,非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。


案例情況:

2019年3月25日,江蘇省泰州市公安機關打掉虞某云“套路貸”犯罪團伙,凍結涉案資金9億余元。經查,2017年6月以來,犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網絡借貸平臺名義,發布“低利息、無擔?!钡忍摷傩畔?,誘騙借款人到平臺借款,借款時索取身份信息及手機通訊錄和通話記錄,放貸時直接扣除30%“砍頭息”,要求借款人償還全款,借款人無力償還時,對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進行催收,逼使受害人交納高額“逾期費”。自2017年6月至2018年12月,該團伙對913萬余人次實施“套路貸”犯罪活動,涉案金額數億元。


風險提示

1.借款要選擇正規、有資質的機構進行借款。切勿輕易相信個人或者組織的小額貸款公司,特別是聲稱“無抵押”“無擔?!薄安恍枰餍拧薄暗屠ⅰ薄翱焖俜趴睢钡馁J款公司。

2.簽訂借款合同時,一定要看清楚合同內容后才能簽字,不能簽空白合同,對簽訂過程拍照留影,且簽字后必須給自己留一份合同。

3.如果遇到“套路貸”行為人暴力催債,甚至威脅借款者人身安全時,應第一時間報案,尋求公安機關幫助。


來源:中國人民銀行成都分行

中國銀保監會四川監管局

中國證監會四川監管局